Ausreichendes Eigenkapital ist eine der wichtigsten Voraussetzungen für einen Kredit. Was zum Eigenkapital zählt und wie viel Sie benötigen, erfahren Sie in diesem Beitrag. Letzte Überarbeitung März 2022 Das gehört zum EigenkapitalMit den Begriffen Eigenmittel oder Eigenkapital ist genau dasselbe gemeint. Grundsätzlich zählt zu Ihrem Eigenkapital alles, was Sie an Vermögen bzw. Ersparnisse in eine Finanzierung einbringen. Wie viel und was Sie als Eigenkapital für Ihren Kredit nutzen möchten, bleibt Ihnen überlassen. Wichtig ist nur, dass Sie die von der Bank geforderte Eigenmittelquote einhalten. Die Eigenmittelquote gibt an wie viel Prozent der Finanzierungssumme über das Eigenkapital gedeckt weden. Von der Bank wird Ihnen vorgegeben, wie hoch diese Quote mindestens sein muss. Meist liegt die geforderte Eigenmittelquote bei mindestens 20% der Finanzierungssumme. Banken zählen meist Folgendes zu Ihrem Eigenkapital:
Eigenleistung als EigenkapitalEinige Banken in Österreich akzeptieren bei Baufinanzierungen auch Eigenleistungen als Teil des Eigenkapitals. Solche Baufinanzierungen werden auch Muskelhypothek genannt. Wenn Sie also Arbeiten an Ihrem Haus selbst übernehmen und sich dadurch die Kosten einsparen, können diese voll oder zum Teil als Eigenkapital angesehen werden. Ein Beispiel: Höhe der Eigenmittel berechnenVon der Bank wird Ihnen eine Eigenmittelquote vorgegeben. Damit Sie wissen, ob Sie diese Quote der Bank einhalten, müssen Sie Ihre Eigenmittel und Ihre Eigenmittelquote berechnen. Eigenmittel berechnenBerechnen Sie, wie viele Eigenmittel Ihnen zur Verfügung stehen indem Sie Ihre Ersparnisse und Ihr Vermögen, welches Sie als Eigenkapital nutzen wollen, summieren. Ein Beispiel dazu:
Finanzierungssumme berechnenDer Kaufpreis der Immobilie entspricht nicht Ihrer benötigten Finanzierungssumme. Sie müssen in Ihrer Finanzierungssumme auch die Kosten für mögliche Renovierungsarbeiten oder die Möblierung beachten. Zudem fallen bei Finanzierungen Nebenkosten an, welche die Finanzierungssumme noch einmal um 10-15 % erhöhen können. Sie können zur Berechnung Ihrer Finanzierungssumme gerne unseren kostenlosen Finanzierungsbedarf-Rechner nutzen. Eigenmittelquote berechnenWenn Sie sowohl Ihr Eigenkapital als auch die Finanzierungssumme kennen, können Sie Ihre Eigenmittelquote berechnen. Beispiel zur Berechnung Ihrer Eigenmittelquote:
Die Formel zur Berechnung: 50.000 € / 250.000 € = 20% Eigenmittelquote Unser Beispiel ergibt eine Eigenmittelquote von exakt 20%. Diese Quote würde unter Annahme einer passenden Bonität bei den meisten Banken für eine Kreditzusage ausreichen. Wie Sie Ihre Eigenmittel erhöhen könnenSollten Ihre Eigenmittel nicht für die Finanzierung Ihrer Immobilie ausreichen, gibt es noch Möglichkeiten, wie Sie Ihre Eigenmittel erhöhen können. Private DarlehenAuch die Aufnahmen von privaten Darlehen bei z. B. Familienmitgliedern oder Freunden erhöht Ihr Eigenkapital. Achten Sie aber darauf, dass die Gesamtbelastung all Ihrer Kredite (Bankkredit und privates Darlehen) nicht Ihre finanziellen Möglichkeiten überschreitet. Berechnen Sie dazu am besten anhand einer Haushaltsrechnung, wie hoch Ihr monatliches Budget ist. LebensversicherungDurch die Auflösung einer bestehenden Lebensversicherung erhalten Sie zusätzliche Eigenmittel für Ihre Finanzierung. Aber: Dies sollte kein unüberlegter Schritt sein. Bevor Sie Ihre Lebensversicherung auflösen, sollten Sie versuchen, über ein privates Darlehen an mehr Eigenkapital zu kommen oder mit Ihrer Bank über die Konditionen verhandeln. Jetzt Kreditvergleich anfordernund Ihren passenden Kredit finden✓ Kostenlos & unverbindlich Ist eine Immobilie Eigenkapital?Ja, ein Grundstück oder eine Immobilie zählt als Eigenkapital. Es dient der Bank als Sicherheit, die dazu führt, dass sich die Konditionen der Baufinanzierung verbessern. Das Grundstück sollte aber nicht mit einer Grundschuld belastet sein.
Was kann als Eigenkapital angerechnet werden?Das gehört zum Eigenkapital:
Barvermögen. Bausparguthaben (Ihr Eigenanteil, nicht die Darlehenssumme) Lebensversicherungen. Aktien, Investmentfonds, Wertpapiere.
Was zählt nicht zum Eigenkapital?Baukindergeld zählt nicht als Eigenkapital.
Grundsätzlich ist es Ihnen allerdings freigestellt, wie Sie das Baukindergeld nutzen. Eine Option zur Finanzierung Ihrer Immobilie wäre es, das Baukindergeld mit in die monatliche Tilgung einfließen zu lassen.
Was dient als eigenkapitalnachweis?Um vorhandenes Eigenkapital nachzuweisen, ist es empfehlenswert, dies mit Hilfe von Depot- oder Kontoauszügen zu tun. Von den meisten Geldinstituten werden auch Ausdrucke digitaler Depot- und Kontoauszüge anstandslos anerkannt.
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Wann zählt eine Immobilie als Eigenkapital?
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