Kreditkarten ohne SchufaKreditkarten werden hierzulande ein immer beliebteres Zahlungsmittel. Die Zahlungskarten lassen sich weltweit bei Akzeptanzstellen für Kartenzahlungen und für Bargeldabhebungen an Geldautomaten nutzen. Online lassen sich die Karten auch für Zahlungen einsetzen. Teilweise sind sie sogar das einzig akzeptierte Zahlungsmittel. So müssen Reisende beispielsweise bei Mietwagen- und Hotelbuchungen eine Kreditkarte vorlegen, da Vermieter eine finanzielle Absicherung für einen eventuellen Schaden benötigen. Show
Banken sind in Deutschland verpflichtet die Bonität ihrer Kunden zu prüfen, bevor sie einen Kredit ausgeben. Bei einem Kreditkartenantrag müssen Banken und Sparkassen ebenfalls zunächst die Schufa prüfen, denn letztendlich gibt der Verfügungsrahmen von Kreditkarten Inhabern die Möglichkeit, flexibel Kredite in unterschiedlicher Höhe aufzunehmen. Eine Person, die einen niedrigen Schufa-Score oder negative Einträge hat, erhält keinen Kredit und damit keine klassische Kreditkarte. Kreditkarten ohne Schufa – und ohne KreditfunktionVon den vielen Vorteilen einer Kreditkarte möchten natürlich auch Personengruppen profitieren, die aufgrund einer schlechten Bonität oder eines negativen Schufa-Eintrags keine reguläre Kreditkarte erhalten. Banken und Kreditgeber bieten daher ein Kreditkarten-Modell ohne Schufa - die Prepaid-Kreditkarte. Eine Prepaid-Kreditkarte läuft auf Guthabenbasis. Sprich, Nutzer müssen die Karte vor dem Einsatz mit einem Guthaben aufladen. Anschließend lassen sich die Kreditkarten wie eine reguläre Zahlungskarte für Zahlungen online und in Geschäften sowie zum Abheben von Bargeld einsetzen – aber nur im Rahmen des Guthabens. Im Gegensatz zu einer regulären Kreditkarte verfügen echte Prepaid-Kreditkarten über keinen Verfügungsrahmen. Inhaber können mit den Karten keinen Kredit aufnehmen, weswegen eine Abfrage der Schufa in den meisten Fällen nicht notwendig ist. Achtung Prepaid-Kreditkarten mit Schufa-Abfrage Während Banken und Sparkassen Prepaid-Kreditkarten überwiegend ohne Schufa ausgeben, gibt es ein paar Angebote, die eine positive Bonitätsprüfung voraussetzen. In der Regel liegt das an einem inkludierten Girokonto mit Dispo. Was ist die Schufa-Abfrage?Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, abgekürzt Schufa, ist die größte Wirtschaftsauskunftei Deutschlands. Banken und andere Kreditgeber nutzen die Informationen, um zu entscheiden, ob eine Person kreditwürdig ist oder nicht. Dafür sammelt die Schufa Daten über das Zahlungsverhalten von Personen. Im Jahr 2020 speicherte die Auskunftei Daten von etwa 68 Millionen Personen. Anhand der Daten legt die Schufa mithilfe eines statistisch-mathematischen Analyseverfahrens für jede Person in der Auskunftei einen Wert zwischen 0 und 100 fest. Wer in der Vergangenheit negative Einträge bekommen hat, erlangt im Schufa-Scoring keinen Wert. Einen negativen Eintrag stellt die Schufa bei folgendem Fehlverhalten aus:
Wann und wie Sie negative Schufa-Einträge löschen können, lesen Sie hier! Eine Schufa-Abfrage ist aus zweierlei Gründen wichtig. Zum einen soll die Prüfung absichern, dass Kreditnehmer ihren Kredit ordnungsgemäß zurückzahlen können und den Banken kein finanzieller Schaden durch Kreditausfälle entsteht. Zum anderen schützt die Abfrage den Kreditnehmer selbst. Das Risiko, sich durch einen zu hohen Kredit oder zu viele Kredite zu übernehmen und in eine Schuldenfalle zu geraten lässt sich durch die Abfrage minimieren. Erfahren Sie hier, wie Sie ihre Schufa-Auskunft kostenlos online beantragen! Vorteile von Prepaid-Kreditkarten ohne SchufaVorteile
Nachteile von Prepaid-Kreditkarten ohne SchufaNachteile
Für wen eignet sich die Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung?Grundsätzlich kann jeder eine Prepaid-Kreditkarte beantragen und nutzen. Das Besondere an der guthabenbasierten Karte ist, dass sie auch Personen, die aus verschiedenen Gründen keine andere Kreditkarte erhalten, den Zugang zu einer Kreditkarte ermöglicht. Personen mit schwachem Schufa-Score Kreditkarten auf Guthabenbasis sind speziell für Menschen geeignet, die eine Bonitätsprüfung nicht bestehen und daher die Voraussetzungen der Banken für die Ausgabe einer Kreditkarte nicht erfüllen. Hierzu gehören Antragsteller, die kein oder nur ein unregelmäßiges Einkommen vorweisen können, wie beispielsweise Freiberufler, Studenten, Auszubildende, Hausfrauen oder Erwerbslose. Da eine Kreditaufnahme mit den aufladbaren Karten nicht möglich ist, prüfen Anbieter in aller Regel nicht, ob der Antragsteller eine hohe Bonität hat und eine positive Schufa-Auskunft vorliegt. So müssen auch Verbraucher mit schwachem Schufa-Score mit einer Prepaid-Kreditkarte nicht mehr auf die Vorteile von Kreditkarten verzichten. Hier erfahren Sie genau, wie der Schufa-Score zustande kommt und was er bedeutet! Kinder und Jugendliche Aufgrund ihrer eingeschränkten Kreditfähigkeit ist die Ausgabe einer Kreditkarte an Kinder und Jugendliche grundsätzlich undenkbar. Die guthabenbasierten Zahlungskarten bilden hier die Ausnahme, da eine Kreditaufnahme ohnehin nicht möglich ist. Schon ab einem Mindestalter von 7 Jahren sind die Karten auf Guthabenbasis erhältlich. Prepaid-Kreditkarten eignen sich perfekt, um Kindern und Jugendlichen einen frühen Einstieg in den bargeldlosen Zahlungsverkehr zu ermöglichen. Ohne das Risiko der Verschuldung können Minderjährige in einem sicheren Rahmen den richtigen Umgang mit Zahlungskarten erlernen. Sie können kleinere Einkäufe mit ihrem auf die Karte überwiesenen Taschengeld tätigen, oder auf der Prepaid-Kreditkarte Geld sparen. Eltern stellen hierbei den Verfügungsrahmen und haben die Möglichkeit, die Ausgaben durch die Höhe des zur Verfügung gestellten Guthabens, zu kontrollieren. Wenn Kinder sich auf Klassenfahrt oder anderen Reisen befinden, bieten Prepaid-Kreditkarten den Erziehungsberechtigten außerdem die Sicherheit, in einem Notfall von zu Hause aus finanzielle Unterstützung zu senden. Reisende und Auslandsstudierende Prepaid-Kreditkarten eigenen sich für junge Menschen, die zum Studieren, Absolvieren eines Praktikums oder Reisen einen längeren Aufenthalt im Ausland planen. Ein bargeldloses Zahlungsmittel ist für einen solchen Aufenthalt unerlässlich. Aufladbare Kreditkarten bieten sich Reisende insbesondere an, wenn sie nicht im Besitz einer Zahlungskarte sind, oder die vorhandene Karte nur schlechte Bedingungen für die Nutzung im Ausland vorweist. Selbstverständlich gilt das auch für Studenten oder Reisende aus dem Ausland, die für einen längeren Zeitraum nach Deutschland kommen. Tipp Bezahlen Sie immer in lokaler Währung Wählen Sie im Ausland, außerhalb der Eurozone, sowohl beim Abheben von Bargeld, als auch beim Bezahlen mit Ihrer Prepaid-Kreditkarte, immer die lokale Währung. So sparen Sie die hohe Marge, die bei der Umrechnung von einer Fremdwährung in Euro auf Sie zu kommt. Wenn Sie dagegen in lokaler Währung bezahlen, wird über den Wechselkurs des Anbieters Ihrer Prepaid-Kreditkarten umgerechnet. Dies ist üblicherweise deutlich günstiger. Informieren Sie sich vor Ihrer Reise über den aktuell gültigen Wechselkurs Ihres Prepaid-Kreditkartenanbieters. Beachten Sie, dass Fremdwährungsgebühren dennoch anfallen. Alternativen zur Prepaid-Kreditkarte
Kostenlose Kreditkarte ohne SchufaPrepaid-Kreditkarten ohne Schufa sind fast immer an eine Jahresgebühr gebunden. Kostenlose Prepaid-Kreditkarten ohne Schufa und ohne andere Einschränkungen gibt es nicht.
Welche Bank gibt mir eine Kreditkarte trotz Schufa?Personen mit schwachem Schufa-Score. PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis.. Postbank Visa Card Prepaid.. VIABUY Prepaid Mastercard.. LBBW PAYANGO Prepaid Visa-Karte.. FC Bayern Prepaid Card.. Black&Whitecard Prepaid Mastercard-Doppel.. Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa und Bonität?Bei CrediMaxx® besteht die Option, einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten. Bevor jedoch ein Kreditvertrag ausgestellt wird, kannst du noch verschiedene Angebote vergleichen. Einer deiner größten Vorteile bei CrediMaxx® ist es, dass du hier in aller Ruhe die Kreditangebote gegenüberstellst.
Welche Bank schaut nicht in die Schufa?Black & White ist die Lösung für alle, die auf der Suche nach einer modernen Bank ohne SCHUFA sind! Man bekommt eine Kreditkarte inklusive eigener IBAN. Das bedeutet, dass man das zur Karte gehörende Konto problemlos als Konto ohne SCHUFA nutzen kann!
Wo bekomme ich ein Kredit trotz negativer Schufa?Beste Chancen auf einen Kredit trotz Schufa haben Sie über einen Kreditvergleich mit CHECK24. Hier können Sie die Kredite zahlreicher Anbieter schnell, unverbindlich und kostenlos vergleichen. Einen Kredit ohne Schufa (auch: Schweizer Kredit) finden Sie bei ausländischen Banken und Kreditgebern.
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